【2020年1月最新】最強のフラット35!住信SBIネット銀行が提供するフラット35の商品性

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長期金利が大きく低下し、長期固定金利型の住宅ローンの人気が再燃しています。今回は、一般的な変動金利型住宅ローンと変わらないレベルまで金利水準が下った住信SBIネット銀行のフラット35について解説します。

フラット35は住宅金融支援機構が民間金融機関と提携して提供される長期固定金利型住宅ローンの代表格です。民間金融機関がローンの事前審査及び貸付業務を行い、ローンは貸し出しと同時に住宅金融支援機構に売却されます。長期固定金利の住宅ローンの貸し出しには大きな金利リスクが伴いますが、住宅金融支援機構へ譲渡することで、民間金融機関は過大なリスクを取らずに、貸し出しができます。

フラット35には、上記の通り住宅金融支援機構がローンを買い取る買取型と、住宅金融支援機構が貸し倒れリスクを保証する保証型とがあります。保証型の場合、住宅金融支援機構が保証を提供するだけなので、ローン商品自体は民間金融機関側でより自由に設計できます。

本記事では、住信SBIネット銀行が提供するフラット35の買取型及び保証型について、①低い金利水準、②全疾病保障、③パッケージローンの3点を中心に解説します。

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詳しくは、本ページ下に記載しております。

①低いフラット35の金利水準

住信SBIネット銀行のフラット35の金利水準は下記の通りです。

保証型の新規借り入れで省エネ性など一定の基準を満たすと利用できるフラット35Sを使った場合、金利引下期間の金利水準は何と0.86%(2020年1月時点)となっています。

長期固定金利であるにもかかわらず、一部店舗型の銀行が提供する一般的な変動金利の水準0.625%とほぼ変わらない金利水準になります。

フラット35の中では、買取型及び保証型含めて、最安金利(当社調べ)と言えるでしょう。

表 住信SBIネット銀行のフラット35の金利水準(2020年1月時点)

目的 金利引下期間 金利引上期間
買取型 新規借り入れ 1.02% 1.27%
借り換え 1.27%
保証型 新規借り入れ 0.86% 1.11%
借り換え 1.19%

※上記金利の前提条件は下記の通りです。
1. 新規借り入れについては、フラット35Sを利用
2. 借入期間は35年
3. 買取型は借り入れ割合が9割以下
4. 保証型は借り入れ割合が8割以下

②団体信用生命保険には全疾病保障が付いている

住信SBIネット銀行のフラット35は、買取型・保証型を問わず、SBI生命保険株式会社が提供するすべての病気、けがをカバーする全疾病保障に加入することができます。買取型の場合は、保険料として借り入れ金額の0.55%(税込)に相当する金額が必要ですが、保証型の場合は無料で加入できます。

保障の内容は、八大疾病とそれ以外の全ての病気や怪我を原因として一定期間働けなくなった場合に月々の返済額の保障とローン残高に対する保障です。

まず、ローン借り入れ後3ヶ月以上経過して、就業不能状態となった場合(八大疾病以外の病気や怪我の場合は、3ヶ月の免責期間があります。)、月々のローン返済額が保険金により免除されます。

また、就業不能状態が12ヶ月続いた場合には、その時点のローン残高相当額が保険金により免除されます(八大疾病以外の病気や怪我の場合は、就業不能状態が12ヶ月続くと見舞金30万円が支給され、さらに就業不能状態が12ヶ月継続した場合にその時点のローン残高相当額が保険金により免除されます)。

③パッケージローン

フラット35買取型は、保証型に比べて金利は高く設定される一方で、事務手数料が低く、初期費用を抑えて借入れたい利用者に適した住宅ローンです。フラット35買取型の場合、住宅購入代金の1割を自己資金で賄えるかどうかで適用金利が異なってきます。

住信SBIネット銀行は、この自己資金部分に対する「ミスターパッケージローン」という商品を用意しており、こちらも変動金利で1.60%(2019年12月時点)とフラット35と組み合わせて使うローンとしては最安金利(当社調べ)で提供されています。

フラット35買取型の利用者は、自己資金がなくても「ミスターパッケージローン」を使うことで、自己資金を1割以上拠出した場合の適用金利で借り入れすることが可能です。

まとめ

上記解説の通り、住信SBIネット銀行のフラット35は、①低い金利水準、②全疾病保障、③パッケージローンと、非常に魅力的な商品となっています。フラット35は多くの金融機関が取り扱っていますが、総合的な商品性では、住信SBIネット銀行のフラット35、特にフラット35保証型は、群を抜いて優れた商品と言えるでしょう。将来金利リスクを負いたくない長期固定金利志向の方はぜひ利用をお勧めします。

※掲載の金利は年率です。

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・キャンペーンは2020年1月~3月の借入が対象です。
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日程に余裕をもってお申込みください。
・特典は課税の対象となる場合がありますので所轄税務署にお問合せください。

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